Souscripteur

Assurance — Gestion des contrats

Description du métier

Présentation

 

Le souscripteur décide d\'accepter de garantir ou non un risque.

 

Missions principales

 

Le souscripteur, lorsqu\'il décide de garantir un risque, doit :

- analyser le risque à partir des informations transmises par l\'équipe commercial,

- déterminer les conditions de la garantie, la tarification et le projet de contrat, 

- participer avec les commerciaux et intermédiaires (agents généraux et courtiers d\'assurances) aux négociations avec les clients 

- développer, dans la réassurance, un portefeuille d\'affaires avec les sociétés d\'assurances cédants.

Il est aidé par des assistants. Il est plus souvent spécialisé dans un secteur : l\'immobilier, l\'aéronautique, les risques industriels.

 

Profil demandé

 

De formation de niveau BAC +5 (écoles d\'ingénieurs, 3è cycle en droit des assurances, école supérieure de commerce ou 3ème cycle universitaire spécialisé finances).


Rémunération

 

Salaire brut mensuel débutant : Entre 25 et 35 K € brut


Type d\'employeur

 

Sociétés d\'assurance.

 

 

Recruteurs conseillés

 

Swiss Life

Generali

AG2R La Mondiale

Axa

 

Formations conseillées

 

Université Panthéon Assas

Licence professionnelle Assurance Option Gestion juridique des contrats

 

Université Montesquieu Bordeaux IV

Master Droit et pratique de l\'assurance

 

CNAM

Licence professionnelle assurance, banque, finance spécialité Conseiller, souscripteur, gestionnaire en assurances.

 

IUT de l\'Aisne

Licence pro \"Assurance, Gestion de Sinistres\"

 

Université de Bretagne Sud

Master 2 Commercialisation des produits financiers et d\'assurance

 

Témoignages

Le métier de souscripteur comporte à la fois une dimension commerciale et relationnel importante ainsi qu'une dimension analytique et décisionnelle.

Ma formation :Ma formation est universitaire avec un DEUG d'économie gestion de l'université Paris XII obtenu avec mention qui m'a permis d'aller faire une maitrise d'économie appliquée à l'université Paris Dauphine.

J'ai ensuite obtenu un DESS de gestion financière à l'université Paris X Nanterre.

Durant cette cinquième année d'étude, j'ai pu travailler trois jours par semaine au sein du groupe Banque Populaire afin de me familiariser avec les techniques bancaires.

J'ai ensuite travaillé deux ans chez General Electric en tant qu'analyste risque puis trois ans chez Atradius en tant que chargé d'affaires caution et enfin un peu plus de sept ans chez Euler Hermes en tant qu'arbitre senior.

Je suis depuis trois mois souscripteur senior chez AIG.

Le métier de souscripteur comporte à la fois une dimension commerciale et relationnel importante ainsi qu'une dimension analytique et décisionnelle.

C'est un peu comme si on avait deux postes (chargé d'affaire, analyste crédit) regroupé en un seul.

Un candidat intéressé par ce type de carrière doit avoir en tête la polyvalence nécessaire pour ce type de poste.

Elkeslassy
C'est un métier tout en équilibre, car il faut savoir être commercial tout en ayant une bonne analyse des risques pour trouver des solutions qui conviennent au client et à vous-même.

Ma carrière :1er emploi : Juriste négociatrice au sein d'un service sinistres - 3 ans

2ème poste : Cadre assurances au service assurances chez un major du BTP - 4 ans

3ème fonction : Souscripteur BTP - 4 ans

4ème poste : Expert assurances dans le domaine de la construction depuis 3 ans

Ma formation :Faculté de droit : DESS droit de la construction et de l'urbanisme 

Mon métier :Je travaille au sein de la direction "entreprises" d'une compagnie d'assurances.

Notre équipe est charge de la politique de souscription, de la souscription en elle-même des affaires à forts enjeux, de l'élaboration de solution assurances innovantes.

J'apporte un appui technique et juridique aux souscripteurs.

Je peux prendre en charge des formations en interne.

J'ai une fonction de représentation le groupe au sein d'instances professionnelles, comme la FFSA.

J’ai également un rôle de veille juridique et technique, d'observation du marché et de la concurrence.

Je travaille tant pour le réseau d'agents que celui du courtage.

Attraits du métier :Le travail en équipe : ce métier nécessite des compétences juridiques et techniques.

La variété des missions, notre domaine est en perpétuelle évolution dans les techniques du bâtiment, que sur la règlementation.

Points négatifs :La pression importante tant des clients qu'en interne.

La nécessité de respecter les process de l'entreprise, qui sont indispensables, qui alourdissent les

procédures.

Les périodes de surcharge de travail (comme au moment des renouvellements).

Qualités requises pour réussir dans ce métier :-Il convient d'avoir des qualités de commercial et être un bon technicien de l'assurance.

-Savoir être à l'écoute d'un client et savoir se faire comprendre de celui-ci

-Avoir un sens critique, savoir s'adapter et être innovant.

-Maîtriser son stress. 

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :C'est un métier tout en équilibre, car il faut savoir être commercial tout en ayant une bonne analyse des risques pour trouver des solutions qui conviennent au client et à vous-même.

COINTRE
Rigueux, curiosité

Ma carrière :Après un Master en Ingénierie Financière et Commerciale en BFA à l'Université Paris Ouest Nanterre , j'ai suivi un MBA en Audit et Management des risques des Assurances et des Entreprises .Afin de valider mon cursus universitaire,je devais effectuer un stage de 6 mois.J'ai donc intégrer le cabinet Ecencial pour un poste de Gestionnaire de contrats d'Assurance. Au bout de quelques mois mes missions ont évoluées vers des missions de souscripteur risques Pro/Entreprise.En alternance cette année en Manager de l'Assurance je gère mon portefeuille et suis parfaitement autonome dans la conduite de mes missions . Je recherche donc un poste de souscripteur IARD ; ou intégrer un service d'audit en Assurance . Je suis autonome , polyvalente , sérieuse et sans prétention aucune , très à l'aise dans mon domaine.

Mon métier :Le souscripteur, étudie et analyse les risques et effectue une tarification.

Attraits du métier :La découverte de plusieurs domaines.

Points négatifs :Non.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Rigueux, curiosité.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :D’être content.

 

Anonyme
Le métier d’underwriter (souscripteur) dans l’assurance crédit a un cote très opérationnel puisque notre décision influence directement le niveau des ventes réalise par notre client.

Ma carrière :Ma carrière a débute par quelques stages:

- un premier a la rédaction d'un magazine spécialise, Lawficom, a destination des chefs d'entreprises et des cabinets d'avocats. (3 mois)

- un second chez BNP Paribas Real Estate ou j'étais au service consolidation/contrôle de gestion. (7/8 mois)

Puis par une fonction plus responsabilisant a Coface Services Pérou, ou j'étais a la fois analyste financier et assistant du directeur. La structure étant petite localement, j'occupais une fonction transversale autant financière que commerciale. (9 mois)

Ma formation :Apres un BAC scientifique avec mention, j'ai fait deux ans de prépa HEC scientifique au lycée La Bruyère de Versailles. A la suite de quoi, je suis entre a Sup de Co Reims. J'ai participe a de nombreuses associations au sein de l'école et j'ai en parallèle suivi une licence d'anglais a la faculté de Reims. Aujourd'hui, je suis diplômé d'un Master en finance de Sup de Co Reims.

Mon métier :Je suis employé en contrat VIE par Coface North America au departement Strategic Accounts Risk Underwriting.

Le titre exact de ma fonction est celui d'assistant underwriter, qui se rapproche de l'arbitre des risques dans l'assurance.

Coface a pour coeur de métier l'assurance crédit. Nos clients émettent quotidiennement des demandes de couverture sur leurs transactions avec leurs partenaires commerciaux. Mon métier consiste a mesurer la solvabilité de ces partenaires et a évaluer le risque potentiel incombant a mon client et, de fait, a Coface. 

Nous utilisons des outils macroéconomiques (secteur, pays, presse, etc.) et des techniques d'analyse financière (ration, études P&L, bilans, etc.) 

Attraits du métier :Le métier d’underwriter dans l’assurance crédit a un cote très opérationnel puisque notre décision influence directement le niveau des ventes réalise par notre client. Nous travaillons en étroite collaboration avec leur département de crédit management, l’avis des underwriters est essentiel a la bonne gestion de leurs ventes.

Tres clairement, nous pouvons suivre au mois prés l‘activité de nos clients et mesurer rapidement les implications de nos services sur leurs chiffres.

Cette vision opérationnelle/financière est précieuse et ne se retrouve pas forcement dans tous les métiers de la finance.

Points négatifs :Tres sincèrement pas beaucoup. Ensuite, comme dans tous métiers, il y a des perfections a apporter dans la prise de décision, mais cela relève de la technicité du métier.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Les métiers de la finance réclament souvent d’être méticuleux et rapide. J’ajouterai que pour être underwriter, il faut également avoir le sens des affaires, car la relation avec le client (ancienneté, prévisions opérationnelles, etc.) aide a la lecture des comptes financiers.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Non seulement Coface est une entreprise implantée dans plus de 60 pays, mais on y parle couramment plusieurs langues car les informations ne sont pas toujours disponibles en anglais. Ici a Coface North America, je parle quotidiennement anglais, espagnol et français.

Partir a l’étranger dans le cadre d’un stage/emploi, valoriser les métiers techniques pour acquérir des compétences, rester connecte aux nouvelles de l’économie, de la finance et des marches. 

GARANDO
La rigueur, la curiosité, les qualités relationnelles

Ma carrière :Monsieur, Madame, Titulaire d'un DESS en droit des assurances et de la responsabilité de l’Université de l’Upec, je suis à la recherche d'un premier emploi dans l'objectif de pouvoir intégrer le monde professionnel. Mes quelques années d’expériences professionnelles (stages divers) au sein de diverses entreprises tant en France qu'à l'étranger m’ont permis d’acquérir de solides connaissances à la fois techniques et commerciales et m’offrent la possibilité de répondre rapidement aux besoins des clients. Je m’oriente à présent vers une compagnie telle que la vôtre en tant que souscripteur de risques professionnels ou de particuliers tant en IARD qu’en assurance-vie. Mes études ainsi que mes diverses expériences professionnelles m’ont permis d’asseoir des aptitudes organisationnelles et relationnelles afin de pouvoir pourvoir au mieux cette fonction. Le métier de souscripteur nécessitant un bon sens critique, analytique et une certaine curiosité, je me sens apte à relever le défi inhérent à ce travail à hautes responsabilités. Consciente de l’importance de ce poste au sein d’une compagnie d’assurance, je crois en mes capacités relationnelles nécessaires à la négociation contractuelle. Le professionnalisme, l'adaptabilité, la disponibilité et les défis étant les maîtres mots dans la ligne de conduite professionnelle, je pense pouvoir convenir à ces objectifs. Curieuse et motivée, dotée d’une ouverture d’esprit.

Mon métier :Le métier de souscripteur est un métier qui me passionne, le rigueur et le relationnel requis à l'exercice de souscripteur me conviennent parfaitement.

Points négatifs :Non.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Les qualités requises selon moi sont la rigueur, la curiosité, les qualités relationnelles, le sens des responsabilités.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Persévérer.

 

Anonyme
Le seul conseil que je puisse donner aux candidats qui souhaiteraient embrasser une carrière dans l'assurance, c'est de ne pas hésiter à y aller car il s'agit d'un secteur passionnant compte tenu de la richesse des risques à assurer.

Ma carrière :J'ai débuté dans le secteur de l'assurance en 2004 en tant qu'apprenti jusqu'en 2007 au sein du pôle agricole et plus précisément au service Aléas climatiques sur Récoltes.

Je tarifais les affaires nouvelles, et gérais les polices en cours.

J'ai également instruit les dossiers sinistres en missionnant les experts et en réglant les indemnités déterminées par ces derniers.

J'ai été embauché par la suite au sein des Assurances du Personnel dans lequel je souscrivais par téléphone l'ensemble des assurances dédiées aux particuliers.

Deux ans plus tard (2009), j'intégrais le département Entreprises/Collectivités au sein du service RC Entreprise.

Ma formation :J'ai intégré l'AEA (désormais IFPASS) en 2004 pour passer le BTS Assurances en Alternance, puis j'ai enchaîner avec la licence professionnelle (2007) toujours au sein du même organisme.

Mon métier :J'exerce à ce jour au sein de l'entité RC Entreprise d'Assurances.

Je souscris différents contrats RC que ce soit pour les entreprises industrielles et commerciales ou pour les prestataires de services, professionnels libéraux.

J'assure la souscription des affaires et la gestion des contrats y compris la surveillance.

Je travaille également sur les risques soumis aux pools de Réassurance (Assurpol, ASSURATOME, AMSRE).

Enfin, j'interviens en appui technique lorsque nos entités régionales en ont besoin.

Attrait du métier :L'univers de la RC est vaste, beaucoup de professions sont réglementées par des lois.

Ces dernières étant parfois modifiées, il convient d'adapter nos garanties en conséquent. Ainsi, l'évolution des lois, de la jurisprudence confère à ce métier une diversité permanente.

Points négatifs :Le seul point négatif que j'ai recensé est que parfois, la notification de l'évolution législative ou jurisprudentielle intervient tardivement.

La difficulté réside dans l'approvisionnement de l'information et de son intégration de nos contrats.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :La principale qualité pour ce métier est la rigueur compte tenu que nous sommes dans le cadre d'une relation contractuelle. mais aussi de l'obligation de devoir de conseil qui nous incombe.

Rien ne doit être laisser au hasard, il faut connaître, s'intéresser aux métiers des clients afin de les assurer aux mieux, et les conseiller.

En effet, je constate que le rôle de conseil  pour l'assureur est de plus en plus prépondérant.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Le seul conseil que je puisse donner aux candidats qui souhaiteraient embrasser une carrière dans l'assurance, c'est de ne pas hésiter à y aller car il s'agit d'un secteur passionnant compte tenu de la richesse des risques à assurer.

Il permet d'accroître ses connaissances personnelles quelles soient d'ordre juridique, fiscale ou plus génériques.

C'est une formidable source d'information pour sa culture personnelle.

Par ailleurs, elle offre une diversité d'offre d'emploi et avec en général une source de revenu convenable.

Anonyme
Le métier de souscripteur fait parti des métiers centraux.

Ma carrière :Après mes études, j’ai dans un premier eu un parcours commercial en travailler pendant environ 1an dans un cabinet de défiscalisation puis dans une banque.

Suite à cette période et marqué par mes stages en assurance, j’ai voulu retourner travailler dans ce secteur et occuper un poste qui me permettrait de toucher un peu à tout. Donc lorsqu’on m’a offert une opportunité, j’ai sauté sur l’occasion et depuis cela fait 1 an que je suis Souscripteur en Assurance Collective Internationale.

Ma formation :J’ai suivi une formation en éco-gestion à la Sorbonne et j’ai été diplômé du Master Management Stratégique International.

Mon métier :Le métier de souscripteur fait parti des métiers centraux, car il est le lien entre les différents acteurs. Ceux qui sont en « back office »,  comme la gestion, et ceux qui sont en « front office », comme par exemple les commerciaux.

Le souscripteur a plusieurs rôles :

- Analyser les risques à partir des différentes informations à disposition et si nécessaire faire des recherches afin de les compléter.

- Adapter les garanties en fonction des demandes et répondant aux besoins du client

- Tarifer les propositions et s’occuper des renouvellements en veillant à la rentabilité des contrats.

Lors des rendez-vous avec les courtiers ou les clients, il a un rôle de soutien auprès des commerciaux et est également là pour défendre ses propositions et ses idées, mais tout en gardant un esprit ouvert.

Attraits du métier :La diversité des demandes qui permet d’apprendre tout le temps de nouvelles choses. La position centrale de ce métier, et l’aspect international que j’ai sur mon poste et que je trouve motivant.

Points négatifs :Personnellement je ne vois pas vraiment de point négatif. Il faut juste savoir gérer parfois le stress et la pression dus à des délais qui peuvent être assez court.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Il faut avoir un bon esprit d’analyse et de synthèse, aimer le travaille d’équipe, savoir d’adapter en fonction des demandes et des situations et ne pas avoir peur d’essayer des choses, comme on dit « Tous les chemins mènent à Rome ». Surtout être curieux, ne pas hésiter à poser des questions ou faire des recherches et bien sur aimer les chiffres.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Si cela correspond à ce qu’ils veulent faire alors dans ce cas foncer car c’est un métier très enrichissant.

Mais surtout il faut garder un esprit ouvert et critique.

Tang
Pour faire ce métier maintenant, il faut avoir une licence, voire un master, accepter d'être "junior" pendant deux ou trois ans

Ma carrière :Je suis secrétaire de direction de formation, et j'ai débuté par un remplacement dans un service administratif de mutuelle marseillaise ; j'ai ensuite travaillé dans un service COMPTABLE /CONTENTIEUX et la matière assurance (des contrats que je mettais en contentieux) m'a attirée ; je me suis formée (en formation professionnelle pendant plusieurs années tout en travaillant) et je suis passée par plusieurs services pour parfaire ma formation : service recouvrement des primes, service clientèle/gestion des réclamations, service de gestion des accidents auto et habitation, service sinistre des responsabilités décennales, service souscription responsabilité civile et collectivités locales ; tout ceci en 20 ans, principalement dans une seule compagnie, AXA.

Ma formation :BTS SECRETARIAT à 20 ans, puis BTS ASSURANCES à 27 ans et LICENCE ASSURANCE à 37 ans.

Mon métier :Le métier de souscripteur en assurances iard consiste à : étudier des demandes d'assurances de clients présentées par des agents ou des courtiers, d'évaluer les risques potentiels liés à la chose à assurer : un bâtiment (risque d'incendie), une flotte de véhicules (risques circulation et dommages aux véhicules), la responsabilité civile d'une industrie, d'une ville, d'une chambre de commerce (dommages causés aux tiers) ; on peut exercer ce metier dans l'environnement français, mais aussi international avec les accords passés en Europe, il faut aussi parfois savoir parler anglais et connaitre un peu les coutumes des pays limitrophes.

Attraits du métier :La diversité ! les risques présentés sont très diverses, les situations juridiques sous-jacentes variées et évolutives, les apporteurs nombreux : on se remet en question souvent, il faut être curieux et réactif.

Points négatifs :Les places sont rares car le métier est recherché : selon que vous êtes en compagnie ou chez un intermédiaire, le métier est différent : en compagnie, on est isolé du terrain, on ignore la concurrence, on travaille en équipe et en même temps on peut être amené à tout faire (y compris des taches "subalternes" comme la gestion des contrats, des quittances, des changements d'adresse…). Mais chez un intermédiaire, on peut aussi se sentir isolé, agressé par la concurrence en tant de crise, on est confronté à des clients, pas toujours faciles ou convaincus par nos actions ou nos approches.

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Il faut être sur de soi, organisé, curieux et inventif, avisé (prudent);

Il faut aussi une bonne base juridique, rédactionnelle et relationnelle. Il nous est demandé aussi de plus en plus d'avoir un fort sens commercial. Il faut être convaincant, et pour cela, convaincu.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Pour faire ce métier maintenant, il faut avoir une licence, voire un master, accepter d'être "junior" pendant deux ou trois ans, et être curieux de tout. Surtout en Responsabilité civile où les métiers sont tout le temps en évolution, où l'environnement juridique se modifie au gré des jurisprudences.

Il faut savoir aussi gérer des missions transversales, accepter d'aller au-delà de ce qui est attendu pour surprendre et faire évoluer le métier, son poste et son avenir.

Le travail de Souscripteur RC consiste à délivrer des devis d'assurance, par l'intermédiaire d'un agent général ou d'un courtier.

Ma carrière :J'ai effectué un BTS Assurances en alternance chez Allianz (anciennement AGF) en Gestion / Souscription RC Entreprise.

Suivi d'une période de CDD de 1 an. Ce CDD a été écourté suite à une opportunité de CDI en tant que Gestionnaire de portefeuille en RC Grands Comptes dans une compagnie américaine Liberty Mutual.

Ensuite, après 2 ans de poste, je me suis orientée vers un poste de Souscription RC Entreprise chez Allianz.

Enfin, je viens d'obtenir la Licence de l'ENASS via la formation continue.

Ma formation :BTS Assurances et Licence professionnelle de l'ENASS

Mon métier :Le travail de Souscripteur RC consiste à délivrer des devis d'assurance, par l'intermédiaire d'un agent général ou d'un courtier.

Nous devons respecter la politique de souscription de la compagnie et ainsi sélectionner les risques.

Notre mission consiste aussi a évaluer le besoin d'assurance du prospect.

Une fois l'affaire souscrite, le souscripteur doit aussi veiller à l'évolution du contrat conformément à celle de l'entreprise cliente.

Attraits du métier :Ce métier est très évolutif car la RC est une matière qui change très rapidement aux vues des différentes jurisprudences et textes de loi.

Aucun dossier n'est identique.

De ce fait, nous apprenons beaucoup et découvrons chaque jour.

C'est une activité très enrichissante.

Points négatifs :Non

Qualités requises pour réussir dans ce métier :Etre organisé dans son travail, rigoureux et curieux.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :S'intéresser continuellement à l'actualité.

MARIE
Bonne capacité d'analyse et d'adaptation

Ma carrière :J'ai commencé ma carrière dans une agence d'assurance en tant que technico commerciale, puis en tant que téléconseillère. Dans les deux cas je m'occupais des particuliers. Lors de mon expérience en centre d'appels, j'ai été amenée à effectuer des appels sortants dans le cadre d'actions commerciales (fidélisation et prospection), et objectivée sur la prise de rendez-vous et sur les rebonds commerciaux effectués en appels entrants. Je me suis par la suite orientée vers un métier plus technique, celui de gestionnaire sinistre IRD où je gérais les sinistres MRH.

Mon métier :Le métier de souscripteur consiste à analyser les risques et à le tarifer en cas d'acceptation. Ce métier allie négociation et technicité.

Attraits du métier :La diversification des activités, et la technicité qu'il demande.

Points négatifs :Non.

Qualités requises  pour réussir dans ce métier :Bonne capacité d'analyse et d'adaptation, une grande curiosité et un bon relationnel.

Conseil à donner aux candidats intéressés par ce type de carrière :Accrochez-vous !




Anonyme

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